Hvis du er i pensjonsalder og du har bestemt deg for å pensjonere deg i utlandet, er du heldig. Og smart deg. Ikke bare er du i ferd med å begi deg ut på et livs eventyr, men du har sannsynligvis tatt en veldig klok avgjørelse. Fordi nesten hvor som helst du kan bosette deg vil sikkert koste mindre enn å bo i USA i disse dager.
Men hvis du lurer på om du virkelig kan leve på en liten inntekt i utlandet, er svaret ja. Hvis du er en pensjonist som lever på gjennomsnittlig trygdeinntekt, som er $1 369 i 2017, kan du leve lykkelig og komfortabelt i utlandet.
Det er mange rimelige steder rundt om i verden som passer regningen for expats når det kommer til å lete etter det perfekte pensjonisttilfluktsstedet. På disse stedene vil du nyte en avslappet livsstil, etablerte expat-samfunn, vennlige, imøtekommende innfødte, godt helsevesen og et ideelt klima.
Fra permitteringer til en avslappet, rimelig pensjonisttilværelse i Nicaragua
Dolly Lee var enslig forsørger som oppdro en datter i USA og jobbet med logistikkledelse. I nesten to tiår holdt hun ut permittering etter permittering ... hver gang hun bygget opp sparepenger, ville den neste permitteringen tømme dem.
'I mai 2016 ble jeg permittert igjen, og etter å ha vært hjemme i noen uker, innså jeg at jeg nå var berettiget til å kreve inn trygd til redusert pris,' sier Dolly. Trygdesjekken hennes ville ikke være tilstrekkelig til å betale regningene hennes og den private medisinske forsikringen hun måtte kjøpe. 'Så jeg begynte å se etter de beste stedene å pensjonere seg på et budsjett. De eneste rimelige alternativene i USA var i kalde områder av landet med små befolkninger. Dette var ikke for meg.'
Da Dolly så utenlands, oppdaget hun at byen León i Nicaragua var noe for henne, og etter litt research gjorde hun det til sitt hjem. Dolly sier: «Så langt er det det beste trekket jeg noen gang har gjort. Budsjettet mitt med husholderske, husleie, verktøy, dagligvarer, internett, kabel-TV, telefon og mat til tre dyr er rundt 1000 dollar i måneden.
'Jeg har en husholderske og beløpet jeg betaler ($55 månedlig) vil ikke bryte noens budsjett. Jeg er i stand til å betale alle regningene mine, eliminere gjelden min og spare samt reise så mye jeg vil. Jeg bor i en fullt møblert leilighet med ett soverom i det som regnes som det beste nabolaget i León, med varmt vann og klimaanlegg, for $450 månedlig.
«Å flytte til León har ikke bare reddet livet mitt økonomisk, men beriket meg så mye. Jeg er i en varm, imøtekommende kultur omgitt av både Nicas og expats som er vennlige, hjelpsomme, innbydende og omsorgsfulle.»
Nicaragua er ikke det eneste stedet i utlandet hvor expats opplever at trygdepengene strekker seg lenger.
Nyter pensjonisttilværelsen, ikke bare overlever den, i Ecuador
Bartley D'Alfonso bodde i California da han ble pensjonist ... han hadde et dyrt boliglån å betale for, sammen med overdreven eiendomsskatt og økende månedlige avgifter for huseierforeninger.
'Måned for måned ble det vanskeligere og vanskeligere å bare leve av mine faste trygdeytelser og alderspensjon,' sier han. 'Jeg følte meg fanget, med høy angst - hvordan skulle jeg noen gang fortsette å leve slik? Hvordan kunne jeg overleve? Noe måtte endres, til det bedre, og måtte gjøres raskt.
'Så husket jeg at jeg hørte og leste om hvordan andre nordamerikanere møtte lignende dilemmaer og flyttet utenlands til andre land, hvor pensjonister kunne leve i komfort og trygghet mens de tøyde sin tynne økonomi. Med litt research på nettet og fra bøker lånt på biblioteket, ble det klart at man faktisk kunne lykkes med å forlate økonomiske bekymringer hjemme.»
Etter å ha deltatt på et International Living-arrangement, oppdaget Bartley byen i Ecuador som er en fast favoritt blant expats ... Cuenca. Etter å ha besøkt byen dro Bartley hjem, solgte leiligheten sin og kjøpte en nybygd leilighet i Cuenca. 'Min tre-roms, tre-bad, to-etasjers leilighet (på 1500 kvadratfot) kostet $115.500,' sier Bartley, 'og få dette - min årlige eiendomsskatt i år var $44 ... sammenlignet med $4.800 årlig eiendomsskatt hjemme. ”
I tillegg til å finne rimelig eiendom, oppdaget Bartley også at Ecuador tilbød rikelig og billig fersk mat, et innbydende expat-samfunn og et helsevesen som ikke førte til at pasienter gikk konkurs.
'En gang dro jeg til et privat sykehus og tok en MR-skanning, som kostet 250 dollar av lommen,' sier Bartley. 'Nevrologen belastet meg $35 for den første eksamenen, og oppfølgingsavtalen var gratis, noe som er normalt med legene her.'
Så tror Bartley at han tok den riktige avgjørelsen om å trekke seg tilbake til Ecuador for tre år siden? 'Du vedder,' sier han. «Jeg føler meg ikke lenger engstelig og bekymret når jeg vurderer økonomien min. Det er veldig trøstende å vite at jeg nå kan oppta tankene mine med hvilke morsomme aktiviteter jeg skal gjøre daglig, i stedet for hvordan jeg ville prøvd å overleve dag for dag hvis jeg hadde blitt tilbake i USA.»
Det gode liv på trygd i Mexico
Mexico har lenge tiltrukket seg utvandrere over grensen på grunn av sin milelange uberørte kystlinje, en levende og fargerik kultur ... og rimelige levekostnader. Og med en gunstig peso/U.S. dollarkursen, opplever mange expats at trygden deres strekker seg enda lenger i dag.
Etter givende, men lange karrierer i USA, var Chris og Rex McCaskill (som var selverkjente arbeidsnarkomane) klare til å trekke seg. De valgte San Miguel de Allende, en sjarmerende by i Mexicos koloniale høyland, som flyttet ned permanent for fem år siden.
Lavere levekostnader var en motivasjon for å pensjonere seg i Mexico.
«I Austin betalte vi 700 dollar i måneden for varme og klimaanlegg. Vi betalte eiendomsskatt på $12 000 i året og lever nå komfortabelt med skatter på $200 i året, sier Chris. «Her i San Miguel går økonomi og livsstil hånd i hånd. Vi bruker penger på livskvalitetsting, ikke klimaanlegg eller skatter. Vi kan ta pengene våre fra trygd og livskvaliteten vår er ganske bra.»
De har raskt passet inn i San Miguel-scenen og har et aktivt sosialt liv, med venner fra alle slags bakgrunner og samfunnslag.
'Vi har et stort sosialt fellesskap her,' sier Rex. «Noen mennesker har flere millioner dollar hjem; andre lever på trygd og i leiligheter for 400 dollar i måneden. Men vi har alle så mye til felles, som en interesse for kultur. Vi er glade for å være en del av det. Jeg trodde jeg skulle få all slags tid da jeg ble pensjonist. Men det gjør jeg ikke. Vi drar ut. Vi går tur med hundene. Vi har en stor vennekrets.'
'Jeg bor i Colombia for 60 % mindre enn jeg gjorde tilbake i USA.'
De fleste hører «Colombia» og tenker kokainkonger og narkotikakarteller. Men det ryktet er alvorlig utdatert. Colombia blir raskt oppdaget som det hotteste nye reisemålet i Latin-Amerika.
I dag vil du finne et sofistikert land med kosmopolitiske byer, en fantastisk kystlinje, vennlige lokalbefolkningen ... og rimelige levekostnader.
Ifølge International Living Colombia-korrespondent Nancy Kiernan, hvis du planlegger å flytte til Colombia, kan du «regne med å bruke minst $1300 i måneden for to personer hvis du eier eiendommen din; og $2200 per måned hvis du leier en leilighet.
Nancy sier om hennes og ektemannen Mikes flytting til den kosmopolitiske byen Medellin: «Levekostnadene i USA begynte å komme ut av kontroll. Ingen av oss ønsket å tilhøre «arbeid-til-du-slipper-klubben». Vi ønsket å kunne nyte livet mens vi fortsatt var unge og friske nok.
«Vi kjøpte leiligheten vår med inntektene fra salget av hjemmet vårt i Maine, og lever nå veldig komfortabelt på $2000 per måned. Dette lave budsjettet lar oss bruke skjønnsmessige penger på reiser. Ideen om en ferie én gang i året … hører fortiden til. Jeg bor i Medellin for 60 % mindre enn jeg gjorde i Maine.»
Holly Holder-Sanchez bor i universitetsbyen Popayan, omtrent 550 mil sør for hovedstaden Bogota. 'Jeg tror at hvor vi trekker oss bør være et spørsmål om valg, ikke bare å overleve hvor enn skjebnen har plantet oss. Popayan er mitt pensjonistvalg, sier Holly.
Byen kan skryte av bemerkelsesverdig kolonialarkitektur. Alle bygningene i det historiske distriktet er malt hvite, ved lov ... og gir det kallenavnet 'den hvite byen.'
'En av mange grunner til at jeg elsker å bo her, er Popayans rimelige priser,' sier Holly. «Jeg leier et stort, rolig hus i en skog like utenfor sentrum for 500 dollar i måneden. Jeg vet at et lignende hus i USA vil koste tre til fire ganger så mye.
'I gjennomsnitt er strømregningene mine rundt 18 dollar i måneden, vann er 13 dollar og internett ca 15 dollar i måneden. Friske grønnsaker og tropisk frukt er tilgjengelig hele året på friluftsmarkeder, til utrolig lave priser. Velsmakende, mørkegrønne avokadoer er tre for 75 cent. Det er mange restauranter til rimelige priser, min favoritt er Carpe Diem, som ligger i et av Popayans vakre, overdimensjonerte, 200 år gamle hjem. Lunsjene er en fryd for ganen, og de koster rundt $3.»
Eksotisk og rimelig Sørøst-Asia
Sørøst-Asia er en annen region som tilbyr mye for pengene og et sted hvor pensjonsdollarene dine vil strekke seg lenger enn de vil i USA. Thailand, Malaysia, Vietnam og Kambodsja er bare noen av landene som har lokket expats og pensjonister fra rundt omkring. kloden, og tilbyr lave levekostnader, bilde-perfekte hvite sandstrender, vennlige lokalbefolkningen og fascinerende kultur.
Aileen og Bob Young har vært i sitt pensjonisttilfluktssted ved Sørøst-Asia siden 2013. Bob sier: «Vi fant et sted vi begge liker, og som passer med budsjettet vårt.» De bor lykkelig i en leilighet nær stranden med Bobs trygdeinntekt på $1 992 i måneden.
I midten av 2012 ble Bob permittert fra jobben i Minnesota. Han var nesten 66 år gammel og kunne ikke finne en annen jobb på hans alder. Det året ba Aileen Bob om å ta en tur til Sørøst-Asia. De fløy til Thailand og Kambodsja i desember for å komme seg vekk fra elendig vinter, underkjølt regn og snø. Begge kom tilbake fra turen i slutten av januar 2013 og bestemte seg for å flytte til Hua-Hin, Thailand i oktober.
Hua-Hin er omtrent to og en halv times biltur fra Bangkok. Aileen sier: 'Været er perfekt: varmt og blir aldri kaldt.'
Paret betaler rundt 470 dollar i måneden for leiligheten med to soverom. Av de daglige måltidskostnadene bruker de mindre enn $10 på måltidene sine. “Maten er fantastisk og koster omtrent 75 % mindre enn hva vi betalte i USA. Hvis du vil ha et måltid på en luksusrestaurant, kan du få det for $20 eller mindre, sier Bob.
En annen kilde til besparelser og komfort er helsetjenester. 'Kvaliteten på helsetjenester her er bedre og rimeligere enn USA,' sier Bob. 'Med legebesøk som koster $15 i gjennomsnitt, kan du snakke med leger og sykepleiere så lenge du vil, og få resept uten ekstra avgifter.'
Bobs trygdesjekk er mer enn nok for at paret skal leve godt og nyte livet. 'Livet er for kort, så hvis du ikke tar skritt i dag for å nyte hvor du vil være en dag - kommer du ikke dit,' sier Bob.
Expats har blitt tiltrukket av Kambodsja av landets eksotiske sjarm så vel som av dets fantastisk lave levekostnader ... og de lever komfortabelt på trygden. Og selv om mange kom til landet på grunn av rimelige priser, har de blitt på grunn av den varme gjestfrihetskulturen blant lokalbefolkningen.
San Diego-innfødte Tom Richter bor i den kambodsjanske hovedstaden Phnom Penh. 'Dette landet har fått meg til å føle meg 15 år yngre sammenlignet med å bo i USA,' sier Tom. «Jeg tok den riktige avgjørelsen da jeg kom hit, og jeg vet det.
'Sjekken min fra Social Security kommer til litt over $ 1000 per måned. Men i Phnom Penh er det en betydelig mengde. Det jeg liker best er at det er en veldig lokal stemning som kommer fra folk i Phnom Penh.
«Bortsett fra å være ekstremt vennlig og glad for å møte utlendinger, er det bare veldig kult å kunne gå til gatehjørnet om morgenen for å ta en fersk kokosnøtt og en avis, mens du skyter brisen med noen av tuk-tuk-sjåførene som snakker godt engelsk.'
3 måter å samle trygd på hvor som helst i verden
Tenker du på å pensjonere deg i utlandet og lurer på hvordan du vil samle inn eventuelle føderale fordeler du skylder deg?
Vær rolig, for uansett om du er statsborger i eller har jobbet lovlig i USA eller Canada, har du rett til fordelene dine uansett hvor i verden du velger å bo.
Så fortsett med disse planene om å trekke deg tilbake til kysten av Costa Rica eller Panama … et lite gjemmested i Italia … eller til det behagelige, innbydende stedet som appellerer til deg.
Det er et par måter du kan gå om å samle trygden når du flytter utenlands.
Valg 1: Åpne en lokal bankkonto i det fellesskapet du velger, og få fordelene dine satt direkte inn på den kontoen, akkurat som du sannsynligvis gjør der du bor nå. Du trenger et oppholdsvisum i det nye landet for å gjøre dette.
Dette betyr at du må være ganske sikker på at dette er stedet du vil trekke deg tilbake, og at du vil tilbringe tid her i nær fremtid. (Nei, du gir ikke opp ditt amerikanske eller kanadiske statsborgerskap, og dette betyr ikke at du søker om statsborgerskap i det nye landet. Du søker rett og slett offisiell bosattstatus.)
Ulempen er at bare visse utenlandske banker er kvalifisert til å akseptere disse direkte innskuddene av amerikanske eller Canadas offentlige fordeler, så du vil være sikker på at den lokale banken du velger er kvalifisert.
Alternativ 2: Fortsett å få fordelene direkte inn på din lokale bankkonto, slik du sannsynligvis gjør akkurat nå. Deretter kan du enten overføre disse midlene til en hvilken som helst ny lokal bankkonto som du kan åpne i ditt nye utenlandske fellesskap, og/eller du kan få tilgang til pengene dine hvor som helst i verden via debet-/minibankkortet ditt.
Her er fangsten: Du kan ende opp med å betale store utenlandske minibankavgifter. Så vær sikker på at du vet hva bankens retningslinjer er i denne forbindelse. Hvis policyen deres er å ikke refundere disse kostnadene, kan det være på tide å flytte til en bank som gjør det.
Alternativ 3: Hvis du er fra USA og du ikke ser noe behov for å opprettholde en amerikansk bankkonto (selv om du har tilknyttede kredittkort, vil du ha et), her er et annet alternativ:
MasterCards Direct Express-kort kan være fornuftig hvis du ennå ikke er sikker på hvor i verden du kanskje vil pensjonere deg, og du vil reise i noen måneder for å sjekke ut noen forskjellige steder. Du trenger ikke noen bankkonto eller kredittforeningskonto eller noen finansinstitusjonskonto i det hele tatt, ingen kredittsjekk er nødvendig, og det er ingen registreringsgebyrer, månedlige kontogebyrer eller minimumssaldokrav. Når du registrerer deg, vil de føderale fordelene dine automatisk settes inn på kortkontoen din på betalingsdatoen.
Pengene dine vil være umiddelbart tilgjengelige, og du kan bruke kortet ditt til å foreta kjøp på steder som aksepterer Debet MasterCard, til å betale regningene dine online eller over telefon, og til å ta ut kontanter fra banker og minibanker hvor som helst i verden.
Ulempen er at selv om du har lov til ett gratis uttak av kontanter i minibank hver måned, kan ditt gratis uttak bare være i USA (alltid en hake.)
Med andre ord, mens kortet kan være ekstremt praktisk hvis du ønsker å kutte bånd med amerikanske banker, kan du ende opp med å betale ganske mye hver måned i tilleggsgebyrer.
Men det er alltid godt å ha alternativer. Og det er definitivt en god idé å forstå hva fordelene og ulempene med disse alternativene er.
Med dagens teknologiske fordeler er verden virkelig din østers. Alt du trenger å gjøre er å finne stedet i den som appellerer mest til deg ... og gjøre det stedet ditt hjem. Med noen få innsidetips som disse er det lett nok å få det til.
Hvordan pensjonere seg tidlig med flere trygdeytelser
Når jeg snakker med grupper om sosial sikkerhet som krever strategier, liker jeg å gjøre det klart at målet mitt ikke er å hjelpe dem med å vri hver mulig krone ut av deres potensielle fordeler (selv om det er greit hvis det skjer). Min intensjon er heller å gi innsikt i hvordan vi kan bruke fordelene våre til å fungere for oss å gi en drømmepensjonering – ofte før i stedet for senere.
Det er sant at for de fleste av oss er den beste strategien for å maksimere våre kumulative livstidsfordeler – alt annet likt – å vente med å kreve dem i alderen der vi samler inn det største ytelsesbeløpet, alder 70 for et arbeidsbasert krav. Dette resulterer vanligvis i titusenvis av dollar mer i livstidsfordeler for en enkelt person og vanligvis godt over $100 000 for ektepar hvis vi bare lever til våre gjennomsnittlige levealder.
Problemet med denne 'regelen' er at 'alt annet' ikke alltid er likt; faktisk er det sjelden det er det. Jeg kan argumentere sterkt for at vi er bedre å vente med å kreve fordelene våre hvis andre midler er tilgjengelige for å støtte oss i mellomtiden. Imidlertid er det ikke alltid tilstrekkelig med midler i sparepengene våre. Som et resultat, hvis vi ønsker å pensjonere oss eller starte et drømmeliv i utlandet før heller enn senere, er det flere omstendigheter der vi kanskje ønsker å starte fordeler tidligere for å leve den drømmen.
La oss se på et eksempel på hvordan du finner en smart kravstrategi som leverer drømmen vår raskere, samtidig som vi låser inn høyere fordeler for å tjene oss så lenge vi pensjonerer oss.
Tenk på Ray og Rhonda, som begge er 60. De har jobber som i utgangspunktet dekker levekostnadene deres. Det er ikke noe ønske om å jobbe lenger i disse karrierene: sant, å jobbe lenger vil forsinke ethvert behov for å dykke ned i sparepengene sine på $125 000 og unngå å starte trygd tidlig - hvis de jobber over 62 år, en kjedelig og nedslående tanke. Ved 66 vil Rays trygdeytelse være rundt $2 320; Rhondas vil være $1,933. Hva å gjøre?
Det er klart at de kunne leve av sparepengene sine i to år og deretter starte trygdeytelsene sine ved 62 år til en redusert samlet sats på $3 490 per måned (redusert fordi de krever før deres fulle pensjonsalder). Hvis du har fulgt International Living en lang tid, er du klar over at nesten alle de oversjøiske pensjoniststedene som dekkes tilbyr komfortabel (selv luksuriøs) tilværelse til godt under denne inntekten. De burde til og med kunne redde noen.
Imidlertid er det et langt bedre alternativ når det gjelder deres langsiktige økonomiske sikkerhet. Rhonda kunne kreve fordelen hennes ved 62 til et beløp på $1450 i måneden. Hvis de lever på et budsjett på rundt $2000 per måned i løpet av disse årene - mer enn tilstrekkelig for en utmerket levestandard mange steder - kan de vente med å utnytte Rays fordel til han er 70, til en verdi av $3072. Deretter vil de løsne vesken og bruke med en rate på $3000 per måned, et sjenerøst budsjett.
Deres månedlige inntekt er $4.522 deretter. Det gir dem god plass til å fylle på sparepengene sine og leve på en svært høy standard nesten hvor som helst de er. Faktisk, hvis de hver lever til sin gjennomsnittlige levealder, vil de være over $91 000 foran i forhold til begge-krav-at-62-strategien (forutsatt identiske utgifter under begge scenariene). Ikke en dårlig bonus for å leve nøyaktig samme livsstil.
Hvis de lever utover gjennomsnittlig forventning, fortsetter de ekstra besparelsene å hope seg opp med en hastighet på litt over $12 000 i året etterpå. I tillegg låser de inn en overlevelsesfordel på $3 072, over 76 % høyere enn krav-at-62-strategien.
Dette er bare en spesifikk illustrasjon. Alle har sitt eget sett med omstendigheter, og det er ingen måte å begynne å dekke dem alle her. Lærdommen vi bør ta med oss fra dette eksemplet er å lære hvordan trygdereglene vil gjelde for våre spesielle omstendigheter, slik at vi kan utvikle en tilpasset plan som best vil tjene oss gjennom hele livet – og enda bedre, tillate oss å gjøre det før snarere enn senere med full tillit til å låse økonomisk sikkerhet gjennom resten av livet
Slik får du mest mulig ut av trygden din
De fleste vet veldig lite om trygdeytelsene deres ... og det betyr at de går glipp av penger de skylder ved å ikke kreve maksimal ytelse.
Faktisk anslår Motley Fool at hvis hver amerikansk statsborger visste hvordan de skulle kreve sin maksimale fordel, ville myndighetene måtte betale 10 milliarder dollar ekstra i fordeler hvert år. Det er mye penger som blir liggende på bordet fordi trygdesystemet er så komplekst og vanskelig å navigere.
Så hva gjør du for å være sikker på at du får alt du får når du pensjonerer deg etter et helt liv med hardt arbeid? Du lærer av en ekspert.
Til tross for hva du kanskje tror, er det ikke folkene som sitter bak pulter på trygdekontorene. De er gode, hardtarbeidende mennesker, men de er ikke eksperter ... bare ansatte. De kan ikke alle triks å bruke og felle for å unngå. Med et så komplisert system, hvordan kunne de det?
Du trenger noen som har brukt over 10 år på å grave dypt inn i nettet av regler og forskrifter som utgjør trygd. Noen som har gjort det til sin oppgave å avmystifisere dette essensielle systemet og forklare det i enkle termer som du lett kan forstå og bruke.
Den mannen er Steve Garfink, og i videoen nedenfor forklarer han hvordan du får det beste ut av trygden din.
*Redaktørens notat: Steve Garfink har 34 års erfaring innen økonomi, strategisk planlegging og generell ledelse. På den tiden har Steve finpusset sin evne til å presentere komplekse økonomiske konsepter for allmennheten klart og effektivt. For tiden fokuserer han disse ferdighetene på å utdanne den amerikanske offentligheten om hvordan de kan få mest mulig ut av trygdefordelene deres. Steve er forfatteren av Retire in Luxury on Your Social Security.