I min sisteSixty og megBlogg, Betale for langtidspleie: Hva er alternativene? Jeg la merke til at det er tre kilder til penger å betale for langtidspleie:
- Dine egne penger
- Regjeringskilder
- Forsikring
Denne bloggen vil dekke flere detaljer om bruk av offentlige kilder for å dekke disse utgiftene.
Ikke stol på Medicare
En av de vanlige antakelsene om å betale for langtidspleie er at offentlige programmer som Medicare eller Medicaid vil dekke disse utgiftene.
Medicare betaler for slike helseutgifter som sykehusinnleggelse, legehonorarer og medisiner . Den vil også dekke et midlertidig opphold i et faglært sykehjem etter minimum tre dagers innleggelse. Imidlertid Medicare gjør ikke dekke de fleste langtidsomsorgstjenester levert i hjemmet eller i boligomsorg.
Medicaid-alternativer
På den annen side gir Medicaid helsetjenester for kvalifiserte personer som voksne med lav inntekt, barn, gravide kvinner, funksjonshemmede og eldre. Medicaid finansieres sammen av stater og den føderale regjeringen og administreres av stater.
Medicaid gjør dekke utgifter til langtidspleie, men kun for de som har lav inntekt og formue. Tanken er å tvinge de som har penger til å betale for langtidspleie til å bruke egne ressurser før de er avhengige av statlige midler.
En person som for øyeblikket har for mye inntekt eller eiendeler kan fortsatt kvalifisere seg for Medicaid gjennom en prosess som kalles 'Spend-Down.'
Spend-Down: Inntekt
Hvis en person mottar mer inntekt enn Medicaid tillater, kan de 'bruke ned' den inntekten ved å betale medisinske utgifter som:
- helseforsikringspremier
- reseptbelagte medisiner
- sykehus- eller legeavgifter
Spend-Down: Eiendeler
Medicaid-regler tillater ikke mottakere å ha for mange eiendeler. Eiendelsgrensen er rundt $2000 per person i de fleste stater og rundt $3000 for et par.
Noen eiendeler er imidlertid unntatt fra denne regelen. Eksempler er:
- Hjemmet en person bor i, planlegger å returnere til eller hvis ektefelle bor der
- Ett kjøretøy
- Forhåndsbetalte utgifter til begravelse/begravelse
- Hele livsforsikringer med total kontantverdi mindre enn $1500
- Term livsforsikring
- Husholdnings- og personlige eiendeler
- Smykker og familiearvestykker
Statene varierer i hvordan de behandler midler i IRA og 401(k)s, så en potensiell mottaker bør undersøke reglene i deres spesifikke stat.
I en situasjon der kun én partner av et ektepar søker om Medicaid, hva skjer med ektefellen som ikke trenger langtidspleie? Denne andre partneren, definert som «fellesskapets ektefelle», kan vanligvis beholde flere eiendeler. Føderal lov tillater stater å sette dette aktivanivået mellom $26.076 og $130.380. Dette for å sikre at den friske partneren har penger å leve av.
Medicaid Spend-Down Regler
For folk som er interessert i å la Medicaid betale for langtidspleiekostnadene deres, er det en fristelse å redusere eiendeler bare ved å overføre penger til venner eller slektninger. Medicare vurderer imidlertid en persons økonomiske transaksjoner de siste fem årene for å forhindre dette. Dette er kjent som 'tilbakeblikksperioden.'
Hvis Medicaid fastslår at en person har overført eller begavet eiendeler for mindre enn virkelig markedsverdi (FMV) i løpet av tilbakeblikksperioden, er det en straff. Medicaid-kvalifisering er forsinket i en tid avhengig av hvor mye penger som skulle ha blitt regnet som eiendeler.
Hjemme- og samfunnsbaserte tjenester (HCBS) Medicaid-fraskrivelse
De som ønsker å motta langtidspleie hjemme kan fortsatt motta Medicaid-fordeler under Home and Community-Based Services (HCBS) Medicaid-fritaksprogrammet. Generelt må omsorgen i hjemmet tilsvare et «institusjonelt omsorgsnivå».
Dessuten, hvis familie eller venner leverer hjemmetjenester, kan de bli betalt under Medicaid 'kontanter og rådgivning'. Hjemmetjenester må struktureres for å oppfylle kravene til en autorisert Medicaid-pleieplan, slik at staten betaler fordeler.
Medicaid Asset Protection Trust
En annen måte flere eiendeler kan beskyttes mot utgifter er Medicaid Asset Protection Trust (MAPT). Eiendeler flyttet inn i en MAPT eies ikke lenger av personen som mottar Medicaid-fordeler, men det tillater at eiendeler kan overføres til mottakerne fordi pengene er beskyttet fra Medicaid-godsgjenvinning.
Under gjenopprettingsprosessen henter Medicaid inn dollar fra mottakerens eiendom for å kompensere for pengene det betalte til denne personens langsiktige omsorgsbehov. Ulempen med MAPT-er er at de er komplekse og kostbare å sette opp.
Andre offentlige kilder
Mens Medicaid og Medicare representerer over 90% av de offentlige pengene som brukes til langtidspleie, er det noen andre offentlige programmer som kan gjelde for personer som kvalifiserer.
Program for altomfattende eldreomsorg (PACE)
Tilbys i noen stater for de som kvalifiserer, PACE er et Medicare-program som gir omsorg i omgivelser utenfor et erfarent sykehjem. Mer informasjon og kvalifiseringsregler finner du på Medicares PACE-nettside .
Institutt for veteransaker
U.S. Department of Veterans Affairs (VA) gir langsiktige omsorgsfordeler for kvalifiserte veteraner. Omsorgen kan være hjemme eller ved VA-sykepleieinstitusjoner. Finn mer informasjon om VA nettsted.
State Health Insurance Assistance Program (SHIP)
SKIP tilbys i alle stater for å gi rådgivning og bistand til offentlige programmer knyttet til langtidspleie.
Når du vurderer offentlige kilder for å betale for langtidspleie, er det mange detaljer å huske på. Derfor, finne erfarne finansielle fagfolk som eldre advokater og Medicaid-planleggingsspesialister kan hjelpe til med å sortere gjennom alle alternativene. Lær mer om detaljene om å betale for langtidspleie i bloggserien min på Cantissimo Senior Living .
Trenger du eller noen du er glad i langtidspleie? Hvordan planlegger du/de å betale for det? Har du sett på myndighetenes alternativer? Hva har du lært i prosessen og hvilke tips kan du dele med samfunnet?