Når 2021 nærmer seg slutten, er det en utmerket tid for å vurdere økonomien din for eventuelle skattetrekk som kan være til nytte for deg. Denne tiden av året kan være opptatt med sesongbegivenheter og andre frister, men noen muligheter kommer med en utløpsdato.
Hvis du trenger noen ideer om hvor du skal begynne, kan denne listen hjelpe deg i gang. Deretter kan du, gjennom forskning og diskusjoner med skatteformidleren din, bestemme hva som er mest fornuftig.
Gå gjennom situasjonen din
Start med en gjennomgang av din økonomi. Hva forventer du at årsinntekten din skal være, og hva er inntektskildene (inntekter fra arbeid, pensjoner og trygd, investeringer osv.)? På samme måte teller du opp eventuelle utgifter og handlinger som kan påvirke skattene dine. For eksempel, hvis du har betydelige helsekostnader, eller du har gitt bidrag til skattebegunstigede kontoer, er det viktig informasjon.
Alle viktige skatteavgjørelser krever innspill fra en skatteekspert som en CPA. Når du gjør denne første gjennomgangen, er det smart å gi denne informasjonen til skatteformidleren din og spørre om de ser noen muligheter eller problemer. Et annet sett med øyne kan spare deg for hodepine – og litt penger.
Viktigst av alt, foreta denne anmeldelsen med det store bildet i tankene. Det er lett å fokusere på å minimere årets skattebelastning som hovedmål. Men det kan komme tilbake og hjemsøke deg. Hvis du er planlegge for pensjonisttilværelsen inntekt, noen ganger er det fornuftig å betale skatt med hensikt for å forbedre sjansene for suksess.
Hjelp en veldedighet
Det er relativt enkelt å få skattefradrag for veldedige bidrag i år. På grunn av pandemi-relaterte regler , kan du trekke kontantbidrag til kvalifiserende veldedige organisasjoner uten å spesifisere i 2021. Med andre ord, de som tar det 'enkle' standardfradraget kvalifiserer generelt.
For de fleste enslige skattebetalere kan du trekke fra opptil $300 for 2021. Og gifte husholdninger som sender inn en felles avkastning kan gå opp til $600.
Å gi verdsatte investeringer
Hvis du ønsker å gi større bidrag (og muligens spesifisere for et større fradrag), kan ideelle organisasjoner absolutt bruke din hjelp.
En måte å maksimer effekten din er å gi investeringer som har økt i verdi siden du kjøpte dem. For eksempel, hvis du kjøpte en aksje, ETF eller et aksjefond som er verdt vesentlig mer enn den opprinnelige kjøpesummen din, kan du kanskje gi investeringen direkte til en veldedig organisasjon.
For å gjøre det, overfører du aksjene til veldedige organisasjoner – i stedet for å selge investeringen og sende kontanter (eller sende midler elektronisk).
Når du gir investeringer i naturalier, trenger du ikke selge og betale skatt på gevinstene dine. Som et resultat kan du ha mer å gi bort.
Kvalifiserte veldedige distribusjoner
De over 70,5 år har en ekstra mulighet for veldedige gaver. Med en kvalifisert veldedig distribusjon (QCD) , kan du sende midler direkte fra en IRA til en kvalifiserende veldedighet. Med den tilnærmingen kan du ekskludere fordelingen fra inntekten din, noe som kan være nyttig på en rekke måter. Igjen, siden du gir bort penger før skatt, er det mer til overs for din favoritt veldedighet.
Klem inn skattefavoriserte bidrag
Pensjonskontoer og andre skattebegunstigede kontoer har årlige grenser, noe som betyr at du må handle for hvert år utnytte disse kontoene fullt ut .
Hvis du ønsker å maksimere disse kontoene, men du ikke har gjort det ennå, kan du fortsatt ha tid. Arbeidsplassplaner som 401(k) og 403(b)-planer kan tillate deg å justere bidragene dine for årets siste lønnsperioder. Og individuelle kontoer som Traditional og Roth IRAs tillater vanligvis bidrag frem til fristen for innlevering av skatt i april.
Ikke glem helsesparekontoer (HSAs) hvis du er kvalifisert til å bidra. Disse kontoene har potensielle trippelskattefordeler, og du kan vanligvis trekke fra bidrag uavhengig av inntektsnivået ditt.
Bør du høste tap (eller gevinster)?
Det kan være fornuftig å selge investeringer på skattepliktige kontoer før utgangen av året. Det er fordi alle handler du gjør kan låse inn gevinster eller tap for året.
Når du 'høster' skattetap, selger du noe med tap for potensielt å redusere skatteregningen. Disse tapene kan oppveie skattepliktige gevinster, og til slutt redusere eller eliminere gevinstene. I tillegg, hvis tapene dine overstiger gevinsten, kan du kanskje redusere den skattepliktige inntekten din med opptil $3000 per år.
Når det er sagt, husk at skattetapsreglene kan være kompliserte. Du må for eksempel være oppmerksom på reglene for vaskesalg, og det kan hende du til slutt må betale skatt når du eventuelt selger.
Innhøsting av skattegevinst
Hvis inntekten din er under visse nivåer, kan du kanskje selge investeringer med gevinst og unngå kapitalgevinstskatt . Det er en av få 'gratis lunsjer' som er tilgjengelig, så det er lurt å vurdere denne muligheten hvert år.
Juster forskuddstrekk
Hvis du fortsatt er i arbeidsårene dine, er det verdt å gjennomgå skattetrekket ditt hvert år. Ved å gjøre det kan du justere hvor mye som kommer ut av lønnsslippen din. Målet er å holde tilbake riktig beløp hvert år, slik at du ikke har en betydelig skatteregning i april (og du foretrekker kanskje også å unngå å få en stor refusjon).
Skattemyndighetene har en hendig trekkkalkulator som kan hjelpe med denne oppgaven.
Tilfredsstill RMDs
Nødvendige minimumsutdelinger (RMDs) er tilbake for 2021. Hvis du er over 70 eller 72 år gammel, kan du bli pålagt å ta midler ut av visse pensjonskontoer. Men den regelen ble satt på pause for 2020. Som et resultat kan du ha deaktivert automatiske distribusjoner eller rett og slett glemt dette viktige trinnet.
Hvorfor er det så viktig? Straffen for manglende RMD er 50 % av beløpet du skulle ta ut. Så hvis RMD for 2021 er $5000, kan du få en straff på $2500.
Evaluer Roth-konverteringer
Hvis du har sparing på pensjonskontoer før skatt, kan det (eller kanskje ikke) være fornuftig å konvertere noen av pengene dine til Roth-sparing etter skatt. Når du konverterer, betaler du skatt på midler før skatt og flytter pengene til en Roth-konto. Og etter å ha tilfredsstilt visse krav, kan du kanskje ta ut penger fra Roth-kontoen skattefritt.
Roth-konverteringer er en strategi for å forhåndsbetale skatter. Det kan være fornuftig hvis du tror at skattesatsene vil stige i fremtiden - eller hvis du har en relativt lav inntekt i år. Hvis dagens skattesatser er akseptable, kan du få skatter ut av veien nå og unngå å betale senere.
Som med enhver strategi, er det bedre og dårligere måter å gjøre det på. Det er best å betale skatten med midler utenfor pensjonskontoene dine, og det kan være fornuftig å konvertere i små 'biter'.
Gjør deg klar for 2022
Når du får 2021 i kvadrat, se fremover mot 2022. Det kan være nyttig å sette av midler til store utgifter og pensjonskontobidrag. Hvis du fortsatt jobber i en jobb med en pensjonsordning, se om det er fornuftig å øke bidragsbeløpet (maksimumsgrensene er høyere i 2022).
Til slutt, hold øye med endringer i skatteloven. Det er flere forslag der ute som kan påvirke din økonomi.
Husk at alle strategiene ovenfor har spesifikke krav, og skatteregler kan endres over tid. Når du utforsker disse teknikkene (og mange andre som ikke er nevnt her), er det best å jobbe med en CPA eller økonomisk planlegger som er kjent med din økonomi.
Den personen kan forklare fordeler og ulemper med ulike strategier, og de bør være kjent med noen av fallgruvene du kan møte når du administrerer økonomien din.
Hva tror du? Prøver du å administrere skattene dine hvert år, eller bruker du tid og energi på andre sysler (det finnes ikke noe riktig eller galt svar – og verdien av disse strategiene kan diskuteres)? Er det noen grep som har hjulpet deg tidligere?
